• EUR  2.4281
  • USD  2.1384
  • RUB (100)  3.2611
Минск  0.6 Погода в Минске

Экономический кризис, связанный с эпидемией коронавируса, уже в марте негативно сказался на финансовом состоянии белорусских коммерческих банков (без учета Банка развития), чистая прибыль которых рухнула почти в 2 раза по сравнению с мартом прошлого года – до 54,2 млн. рублей.

Ниже, чем в прошлом году (на 24,3 млн. рублей), оказалась и прибыль по итогам первого квартала текущего года, составившая 209,1 млн. рублей.

Более того, величина необслуживаемых активов у банков в марте увеличилась по сравнению с февралем на 0,56 млрд. рублей и достигла рекордного за последние годы уровня в 3,62 млрд. рублей. Но доля необслуживаемых активов в активах, подверженных кредитному риску, в марте составила всего 5,3%, что меньше, чем в марте прошлого года, когда данный параметр равнялся 6%.

Достаточность нормативного капитала белорусских коммерческих банков также снизилась, хотя и осталась на высоком уровне – 15,1%, что существенно ниже, чем год назад, когда она равнялась 18,1%. Но данное снижение является следствием переоценки валютной части активов, вызванной ростом курсов евро и доллара по отношению к белорусскому рублю. Переоценка привела к росту валютных активов в рублевом эквиваленте в марте на 8,1 млрд. рублей по сравнению с февралем – до 49,9 млрд. рублей.

Население набрало кредитов в расчете на девальвацию

Реальное увеличение задолженности, то есть без роста за счет переоценки валютной части, в марте также имело место, хотя и было намного более скромным.

Рублевая задолженность предприятий и населения перед белорусскими банками в марте текущего года увеличилась по сравнению с февралем на 1,15 млрд. рублей и достигла 27,6 млрд. рублей. В марте прошлого года прирост составлял всего 73,5 млн. рублей. При этом задолженность секторов экономики в иностранной валюте снизилась, но всего на 7 млн. долларов – до 10,85 млрд. долларов.

Задолженность частных предприятий в белорусских рублях выросла в марте на 483,8 млн. рублей – до 6,82 млрд. рублей, а задолженность государственных предприятий поднялась на 184,3 млн. рублей – до 5,65 млрд. рублей.

Таким образом, белорусские коммерческие банки в марте оказали значительную поддержку предприятиям страны.

Выросли и объемы кредитования населения, но это было вызвано, в значительной степени, девальвационными ожиданиями физических лиц, которые спешили взять рублевые кредиты для покупки товаров, которые могли подорожать в связи с ослаблением белорусского рубля. В результате задолженность физических лиц, номинированная в белорусских рублях, в марте увеличилась по сравнению с февралем на 429,3 млн. рублей – до 14,84 млрд. рублей.

В частности, задолженность населения по потребительским кредитам в национальной валюте увеличилась на 284,8 млн. рублей – до 5,84 млрд. рублей. Прирост оказался примерно в 3 раза больше, чем в марте прошлого года.

Задолженность физических лиц по кредитам на финансирование недвижимости выросла в марте на 146,2 млн. рублей и достигла 8,9 млрд. рублей. Прирост оказался примерно в 2 раза больше, чем в марте прошлого года. Столь значительное увеличение может объясняться как девальвационными ожиданиями, так и увеличением государственной поддержки многодетным семьям.

Новые правила кредитования не меняют ситуацию на рынке

На фоне кризисных явлений, в мае в Беларуси изменились правила финансирования населения в банках и микрофинансовых организациях. Они планировались давно и не связаны с кризисом, вызванном пандемией.

Новый порядок предоставления кредитов банками установлен постановлениями правления Национального банка от 31 марта 2020 года №99 и №100. В целом они закрепляют уже сложившуюся практику, и изменения правил предоставления кредитов банками, в основном, касаются усовершенствованию коммуникации между банками и клиентами.

В частности, банки обязаны предоставлять кредитополучателю информацию о задолженности по его запросу, по меньшей мере один раз в месяц и без взимания вознаграждения. А кредитополучатель получил право требовать от банка письменное подтверждение полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Банки, как и ранее, имеют право потребовать досрочно выплатить кредит в случае нарушения кредитополучателем ряда условий. В таком случае банки должны проинформировать клиента о своем решении и предоставить ему три месяца на возврат кредита.

Более существенные изменения произошли на рынке микрофинансирования. 27 апреля вступил в силу указ президента РБ от 23 октября 2019 года №394 «О предоставлении и привлечении займов». Им установлено, что проценты за весь срок пользования микрозайма не могут превышать его двукратной суммы, а штраф или пеня не может быть больше половины микрозайма. Ломбардам разрешено предоставлять микрозаймы под залог транспорта без передачи предмета залога ломбарду, а также заниматься комиссионной торговлей и хранением вещей.

Рынок микрокредитования в Беларуси намного меньше банковского. По данным Нацбанка, сумма предоставленных микрозаймов в 2019 году выросла на 20% по сравнению с 2018 годом и достигла 131 млн. рублей. Начальник главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрий Набздоров в ходе онлайн-брифинга о вступлении в силу указа №394 заявил, что в текущем году рынок микрофинансирования может вырасти как минимум в 1,5 раза.

Кризис, связанный с эпидемией, может внести свои коррективы в эти планы. С одной стороны, он уже привел к росту спроса на кредиты как со стороны населения, так и со стороны предприятий. Однако эта тенденция может скоро смениться на противоположную, особенно в том случае, если кризис затянется. Дело в том, что способность физических и юридических лиц обслуживать кредиты будет снижаться, поэтому банкам придется ограничить выдачу кредитов, ведь они не смогут долго жертвовать своей прибылью.

Да и спрос на кредиты может сократиться сам по себе, так как они станут слишком дорогими для многих кредитополучателей. Изменить ситуацию могло бы снижение ставки рефинансирования Нацбанка, но он пока не демонстрирует никакого стремления это делать.

Тем не менее, что-то предпринимать придется, так как ситуация в банковской системе РБ ухудшается. На это указывает, в частности, прекращение Беларусбанком приема новых заявок на выдачу кредитов на покупку жилья на общих основаниях. В то же время, банк продолжает давать кредиты на строительство жилья, на приобретение и строительство жилья по системе стройсбережений, на приобретение жилья с использованием субсидий, а также на строительство дач. Примеру Беларусбанка могут последовать и другие банки. Выдача кредитов становится для них все более рискованным делом.

Тэги:

, , , ,

Прогноз курса рубля на неделю 22-26 февраля

В том случае, если регуляторы валютного рынка РБ не изменят свою политику, курс доллара на БВФБ может снизиться на величину в пределах 0-0,5%. В понедельник 22 февраля курс доллара может оказаться на уровне пятницы. Прогноз в отношении курса доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе не оправдался: доллар не подешевел, а подорожал, хотя и

Призыв -2021: подписан указ о весеннем призыве

Александр Лукашенко 18 февраля подписал указ № 55 «Об увольнении в запас и призыве на срочную военную службу, службу в резерве». «В целях поддержания боевой готовности Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований документом предусматривается призвать в феврале-мае на срочную военную службу, службу в резерве граждан Беларуси мужского пола, которым ко дню призыва исполнилось 18

У банков опять нет денег, и кредиты снова дорожают

Национальный банк Беларуси в феврале не стал повышать ставку рефинансирования, несмотря на ускорение инфляции, но проценты по рублевым депозитам и кредитам населению растут, так как в банковской системе страны снова возник дефицит белорусских рублей. Правление Национального банка РБ 17 февраля сохранило ставку рефинансирования на уровне 7,75%, объяснив это необходимостью проведения дополнительного анализа динамики потребительских цен,

Соглашение о перевалке белорусских нефтепродуктов в российский портах подписано

Министр транспорта и коммуникаций Беларуси Алексей Авраменко и министр транспорта России Виталий Савельев сегодня в Москве подписали межправительственное соглашение об организации сотрудничества в области перевозки и перевалки белорусских нефтепродуктов, предназначенных на экспорт в третьи страны, через российские морские порты, передает БЕЛТА. Документ предполагает перевалку белорусскими предприятиями более 9,8 млн т грузов в российских портах на

Прогноз курса рубля на 2021 год

После значительного ослабления белорусского рубля против доллара в 2020 году, в 2021 году возможна некоторая стабилизация курса, но только в том случае, если российский рубль снова не обвалится против доллара на Московской бирже, как это произошло в 2020 году. В сделанном «БР» прогнозе на 2020 год было высказано предположение, что курс доллара на Белорусской валютно-фондовой

Повторится ли белорусско-российский «транзитный» конфликт в 2021 году?

Недавно белорусская сторона уведомила российскую «Транснефть» о своем намерении повысить в 2021 году тариф на транзит российской нефти на 25%. Такое повышение явно не отвечает планам российской «Транснефти», которая в этом году имеет серьезные потери из-за снижения объемов транзита нефти. Может ли это спровоцировать очередной «транзитный» конфликт Беларуси и России? Советник президента ПАО «Транснефть», пресс-секретарь

Евразийский формат не поможет Минску сбить цены на газ

Саммит Евразийского экономического союза (ЕАЭС), который пройдет 11 декабря в онлайн-формате, не оправдает надежд белорусских властей на решение уже набившей оскомину проблемы – добиться в евразийском союзе общих с Россией тарифов на транспортировку газа. Поэтому торговаться с Москвой по цене газа и дальше придется в формате «двойки». Повестка саммита ЕАЭС будет включать, по предварительным данным,

Как белорусам заработать на приближающемся обвале доллара?

Появление вакцин против коронавируса снижает спрос на мировом рынке на доллары США, что может привести к падению курса американской валюты в 2021 году на 20%. Белорусский рубль подорожает, как и другие валюты, но есть вложения, которые могут обеспечить больший доход. Уже несколько стран объявили о начале массовой вакцинации в декабре текущего года – США, Германия