На прошедшей неделе появилась новость о том, что, согласно опросу, проведенного компанией «Сбербанк Управление Активами», белорусский рубль вошел в тройку самых популярных валют для сбережений у жителей России. Однако в наших банках имеют вклады в белорусских рублях всего около 6,8 тыс. иностранцев. Что-то не так.

Эти данные кажутся противоречащими друг другу, поэтому стоит разобраться, то ли белорусский рубль не так уж и популярен, как показал опрос в РФ, то ли где-то в статистике затерялось множество россиян, владеющих белорусскими рублями.

Иностранные вкладчики банков Беларуси богаче белорусских

Опрос показал, что 94% жителей России, которые имеют сбережения, хранят деньги в российских рублях. Кроме того, 11% делают сбережения в долларах, а 9% – в евро. Остальные валюты имеют только 3% россиян. Данных о хранении средств в белорусских рублях в процессе опроса получено не было, но стало известно, сколько жителей РФ рассматривают возможность вложения денег в инструменты, номинированные в белорусских рублях. Таким оказалось не так уж и мало – 0,5%. Если считать, что взрослых жителей России, способных, в принципе, делать сбережения, около 50 млн. человек, то получится впечатляющее число: 250 тысяч.

При этом довольно интересным оказалось распределение поклонников белорусского рубля. Больше всего их оказалось в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Самаре. Белорусский рубль как возможный инструмент вложения ненамного обогнал юань, который считают привлекательным активом для сбережений 0,4% опрошенных жителей России.

Российские эксперты легко нашли объяснение удивительному интересу жителей России к белорусским рублям. Во-первых, это более высокая доходность по депозитам в белорусских банках, которая составляет 9-12,5% годовых, в то время как депозиты в российских рублях обеспечивают всего 6-8%. Кроме того, по корпоративным облигациям в белорусских рублях доходность бывает еще выше.

Во-вторых, это то, что вклады в белорусских банках застрахованы без ограничения по сумме, тогда как в России имеется ограничение.

Третьей причиной может быть стремление накопить средства, которые планируется потратить в Беларуси во время поездок туда. Эта причина может быть актуальной для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, жители которых имеют много контактов в Беларуси. Кроме того, там живет много белорусских граждан, которые приехали в РФ на заработки.

Все перечисленные выше мнения кажутся убедительными, но представляет интерес понять, какая часть жителей России имеет реальные сбережения в белорусских рублях, а не только думает о них.

Данные об этом можно найти в аналитическом обозрении Национального банка РБ «Обследование по реализации банковского принципа «Знай своего клиента (в отношении привлечения срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц)» за II квартал 2019 год.

Согласно этому исследованию, удельный вес средств вкладчиков-резидентов в общем объеме размещенных в белорусских банках вкладов на 1 июля 2019 года составил 97,9%, тогда как на долю вкладчиков-нерезидентов пришлось всего 2,1%.

При этом во втором квартале величина срочных вкладов нерезидентов не изменилась и составила 366 млн. рублей. Большую часть средств нерезиденты хранили в иностранных валютах (244 млн. рублей), а сумма вкладов в белорусских рублях составляла всего 122 млн. рублей. Таким образом, на рубли приходилась примерно третья часть вкладов нерезидентов. В то же время, жители Беларуси доверяли рублю в меньшей степени: они держали в рублях только 25,8% от всех своих сбережений, размещенных в банках, то есть четвертую часть.

Всего же у нерезидентов было открыто в белорусских банках, по данным на 1 июля текущего года, 12 287 счетов, причем их число за квартал выросло на 328. А количество счетов всех вкладчиков увеличилось на 12 615 и достигло 1 881 332 единиц.

Средняя сумма рублевого депозита в расчете на одного вкладчика-нерезидента составила 17,95 тыс. рублей, а валютного депозита – 14,14 тыс. долларов. Это намного больше, чем у граждан РБ, на которых в среднем приходилось 4,69 тыс. рублей в национальной валюте и 6,72 тыс. долларов в иностранных валютах.

Если сопоставить сумму рублевых средств нерезидентов в банках и величину одного рублевого вклада на нерезидента, то окажется, что на всю Беларусь насчитывалось всего примерно 6,8 тыс. рублевых депозитов нерезидентов. Даже если считать, что они все принадлежат россиянам, это крайне мало, особенно по сравнению с 250 тыс. потенциальных поклонников нашего рубля в России. Надо также иметь в виду, что российские банки не открывают депозиты в белорусских рублях, а белорусские банки средства на территории РФ не привлекают. То есть эти 6,8 депозитов – это все банковские сбережения всех иностранцев в белорусских рублях.

Таким образом, судя по данным Нацбанка, у нерезидентов, которые держат свои средства в белорусских банках, наблюдается больший интерес к депозитам в белорусских рублях, чем у граждан РБ, хотя все равно предпочтение они отдают иностранным валютам. Но самих подобных нерезидентов крайне мало.

Можно ожидать, что жителей России, которые имеют вклады в фунтах, швейцарских франках и юанях за рубежом, намного больше, чем владельцев белорусских рублей. То есть на самом деле белорусский рубль не является третьей по популярности валютой для сбережений у россиян. Она третья по абстрактному интересу к ней, а не по практическим действиям.

Это означает, что наши банки могли бы преуспеть, предложив депозиты в белорусских рублях на территории РФ, допустим, через дистанционные каналы обслуживания. В Беларусь же специально для открытия депозитов никто из России не поедет.

Депозиты подозрительно привлекательны

Проценты по рублевым вкладам в банках РБ действительно выглядят привлекательно. Так, в октябре текущего года средняя ставка по новым рублевым вкладам населения на срок до 1 года даже поднялась до 8,89% годовых с 8,79% в сентябре. В то же время, аналогичная ставка по депозитам на срок свыше года снизилась до 12,04% с 12,06% годовых.

По сравнению с началом года ставки по новым рублевым кредитам и депозитам населения незначительно снизились.

Национальный банк РБ специально поддерживает высокие ставки, чтобы увеличить привлекательность депозитов в белорусских рубля. С этой же целью он стимулирует снижение процентов по вкладам в иностранной валюте. Поэтому средняя ставка по новым депозитам населения в иностранной валюте на срок до 1 года в белорусских банках в октябре текущего года опустилась до 0,42% годовых с 0,59% в сентябре и 0,76% в январе. Аналогичная ставка по долгосрочным валютным депозитам упала до 1,53% с 1,72% в сентябре этого же года и 2,23% в январе.

Тем не менее, в октябре валютные депозиты в коммерческих банках не снизились, а возросли, что указывает на то, что многие жители РБ рассматривают валюту не как доходный актив, а как защитный – от возможной девальвации рубля. И особой веры руководству страны пока нет.

И, надо отметить, недоверие выглядит обоснованным. Так, по итогам января-октября текущего года ВВП Беларуси вырос всего на 1,1% (до 109,29 млрд. рублей), намного меньше, чем в среднем в мире и во многих развивающихся странах. При этом объем промышленного производства увеличился всего на 0,6%, более того, этот прирост, похоже, был отправлен на склад, так как запасы готовой продукции на складах выросли до 5,036 млрд. рублей с 4,28 млрд. рублей год назад. Есть какое-то несоответствие между состоянием экономики страны и ставками по рублевым депозитам: если экономика такая слабая, с чего депозиты такие доходные?

Тэги:

, , , ,

Прогнозы на 2021 год: доллару грозит девальвация

После потрясений 2020 года хочется надеяться на стабильность в 2021 году, но существуют значительные риски того, что мир потрясет новый кризис, который не обойдет стороной и Беларусь: доллар, который является основной валютой для сбережения у жителей Беларуси, подешевеет, а золото вырастет в цене, что поддержит резервы страны. Эксперты Всемирного банка прогнозируют рост мировой экономики в

Беларусь закрывает наземные границы на выезд

Постановлением Совета министров № 705 от 7 декабря 2020 года в Беларуси вводится временный запрет на выезд из страны через наземные пункты пропуска. Действовать запрет начнет с 20 декабря. Данное постановление вносит дополнения в постановление от 30 октября 2020 г. № 624 «О мерах по предотвращению распространения инфекционного заболевания», которым вводятся ограничения на въезд в Беларусь через

Прогноз курса рубля на неделю 4-6 января

Январь 2021 года вполне может оказаться удачным месяцем для белорусского рубля, и курс доллара на БВФБ уже за первую неделю месяца способен снизиться на 0,5-1%. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже за последнюю неделю 2020 года не вырос, как прогнозировалось, а уменьшился: на 0,4%, составив 30 декабря 2,5789 рубля. Причиной этого стало неожиданное ослабление

Прогноз курса рубля на неделю 25-29 января

За последнюю неделю января курс доллара на БВФБ может вырасти еще примерно на 1% на фоне небольшого роста курсов других валют. Уже в понедельник 25 января доллар может подорожать где-то на 0,5%. В начале прошедшей недели курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже снизился, как и ожидалось, но в пятницу 22 января он резко вырос, и

Прогноз курса рубля на 2021 год

После значительного ослабления белорусского рубля против доллара в 2020 году, в 2021 году возможна некоторая стабилизация курса, но только в том случае, если российский рубль снова не обвалится против доллара на Московской бирже, как это произошло в 2020 году. В сделанном «БР» прогнозе на 2020 год было высказано предположение, что курс доллара на Белорусской валютно-фондовой

Повторится ли белорусско-российский «транзитный» конфликт в 2021 году?

Недавно белорусская сторона уведомила российскую «Транснефть» о своем намерении повысить в 2021 году тариф на транзит российской нефти на 25%. Такое повышение явно не отвечает планам российской «Транснефти», которая в этом году имеет серьезные потери из-за снижения объемов транзита нефти. Может ли это спровоцировать очередной «транзитный» конфликт Беларуси и России? Советник президента ПАО «Транснефть», пресс-секретарь

Евразийский формат не поможет Минску сбить цены на газ

Саммит Евразийского экономического союза (ЕАЭС), который пройдет 11 декабря в онлайн-формате, не оправдает надежд белорусских властей на решение уже набившей оскомину проблемы – добиться в евразийском союзе общих с Россией тарифов на транспортировку газа. Поэтому торговаться с Москвой по цене газа и дальше придется в формате «двойки». Повестка саммита ЕАЭС будет включать, по предварительным данным,

Как белорусам заработать на приближающемся обвале доллара?

Появление вакцин против коронавируса снижает спрос на мировом рынке на доллары США, что может привести к падению курса американской валюты в 2021 году на 20%. Белорусский рубль подорожает, как и другие валюты, но есть вложения, которые могут обеспечить больший доход. Уже несколько стран объявили о начале массовой вакцинации в декабре текущего года – США, Германия