Белорусские банки отметили Новый год ростом прибыли

В конце 2020 года произошло еще одно чудо белорусской экономики: чистая прибыль коммерческих банков в декабре достигла 201,3 млн. рублей, и это при том, что по итогам предыдущих 11 месяцев она составила всего 943,8 млн. рублей.

В результате чистая прибыль белорусских коммерческих банков Беларуси в 2020 году выросла на 70,7 млн. рублей по сравнению с 2019 годом и составила 1,145 млрд. рублей.

Впрочем, это еще предварительные данные, подготовленные Нацбанком по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности банков, составленной в соответствии с постановлением Правления Нацбанка №507 от 09.11.2011 года и подтвержденной аудиторским заключением. Окончательные данные будут известны в конце января.

Как бы то ни было, данное увеличение прибыли вызвано, по-видимому, снижением в декабре резерва по активам, созданным под активы, подверженные кредитному риску: на 903,4 млн. рублей по сравнению с ноябрем – до 3,79 млрд. рублей. Данные резервы оказались ненамного больше, чем год назад, когда они равнялись 3,63 млрд. рублей.

Потребительское кредитование еще не восстановилось

При этом формальные показатели банковской системы РБ остаются вполне благополучными. Так, достаточность нормативного капитала банков по итогам года составила 17,8% против 17,7% год назад.

Итоговые данные о деятельности белорусских коммерческих банков за весь 2020 год пока неизвестны, но ноябрь показал, что кредитование в целом растет весьма умеренными темпами. Правительство и Нацбанк озабочены сохранением финансовой стабильности в экономике, а не ее поддержкой в целях обеспечения роста. Поэтому и банки не спешат кредитовать экономику. Впрочем, и предприятия не очень настроены брать новые кредиты в условиях стагнирующей экономики и довольно высоких ставок.

Так, задолженность секторов белорусской экономики белорусским коммерческим банкам, номинированная в белорусских рублях, уменьшилась в ноябре по сравнению с октябрем на 30,3 млн. рублей и составила на 1 декабря 30,299 млрд. рублей. Правда, задолженность в валюте увеличилась на 101,8 млн. долларов – до 10,857 млрд. долларов.

Кредитование населения на потребительские нужды в ноябре снизилось третий месяц подряд. Задолженность по таким кредитам за месяц упала на 79 млн. рублей  (до 5,589 млрд. рублей). Задолженность физических лиц по кредитам на финансирование недвижимости, правда, продолжает расти, но, в основном за счет льготных кредитов Беларусбанка. В ноябре она увеличилась на 116,6 млн. рублей и достигла 9,886 млрд. рублей.

Впрочем, нет худа без добра. Замедление темпов кредитования населения снизило кредитную нагрузку на него. А именно, отношение выплат домашних хозяйств в счет обслуживания долга и погашения его основной суммы к доходу на 1 октября 2020 года опустилось до 11,3% с 12% на 1 апреля того же года.

Что касается кредитования предприятий, то оно остается довольно умеренным. В частности, рублевая кредитная задолженность государственных коммерческих организаций в ноябре увеличилась на 105,3 млн. рублей и достигла 7,062 млрд. рублей, а частных – снизилась на 181,9 млн. рублей (до 7,384 млрд. рублей).

В то же время, задолженность частных и государственных предприятий в иностранной валюте за ноябрь увеличилась на 110,7 млн. долларов и достигла 10,941 млрд. долларов.

При этом необслуживаемые активы выросли за январь-ноябрь почти на четверть и составили 3,39 млрд. рублей, но их доля в активах, подверженных кредитному риску, составила всего 4,8% против 4,7% год назад.

Государство поможет госбанкам

В 2021 году ситуация в банковской системе РБ принципиально вряд ли изменится, так как планы по кредитной поддержке банками белорусской экономики довольно скромные.

Согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики РБ на 2021 год, основной целью денежно-кредитной политики Нацбанка объявлено поддержание низкого уровня инфляции в стране. Он собирается сохранить режим монетарного таргетирования, в рамках которого будет ограничивать прирост денежной массы. А именно, прирост средней широкой денежной массы прогнозируется за год на уровне 7-10%, средней рублевой денежной массы – 11-14%, а рублевой денежной базы – на 10-13%.

При этом Нацбанк собирается формировать условия для поддержания роста кредитования на уровне, не приводящем к усилению системных рисков. Он будет следить за банками, чтобы доля необслуживаемых активов банков в активах, подверженных кредитному риску, не превысила 10%. Это более чем в 2 раза больше текущего уровня данного параметра, то есть пока с точки зрения Нацбанка ситуация в банковской системе не является критичной.

Впрочем, государство собирается значительно увеличить капитал своих банков. Указом президента РБ от 31 декабря 2020 года №495 в уставный фонд Беларусбанка вносятся остатки средств государственного целевого бюджетного фонда национального развития в сумме до 797 млн. рублей. Данные средства и так находились в банке: они были размещены там в 2014, 2015 и 2020 годах в банковские вклады для кредитования жилищного строительства. Эти средства Беларусбанк может использовать на предоставление льготных кредитов для льготного кредитования населения в целях жилищного строительства.

Собирается Нацбанк продолжать и девалютизацию белорусской экономики, для чего предполагается осуществлять мероприятия, предусматривающие использование только национальной валюты в качестве средства расчетов, меры стоимости, а также при установлении цен, тарифов, других платежей. Подобную политику Нацбанк пытается проводить уже несколько лет,  но без особого успеха, так как периодическая девальвация белорусского рубля не повышает доверия к нему.

Тем не менее, в Основных направлениях денежно-кредитной политики РБ на 2021 год предполагается, что к концу года удельный вес кредитов в национальной валюте в совокупной структуре кредитов коммерческих банков и Банка развития должен составить не менее 50%.

Не собирается Нацбанк менять и курсовую политику, то есть он планирует сохранить режим плавающего курса, который допускает проведение валютных интервенций для сглаживания резких колебаний курса рубля, а также приобретение иностранной валюты для пополнения золотовалютных резервов.

Таким образом, печатать деньги в 2021 году Нацбанк не собирается, особой свободы банки не получат, а ставки по рублевым кредитам вряд ли снизятся. Все это обещает спокойный год с сохранением капитала и прибыли банков примерно на уровне прошлого года. Разумеется, если не усилится политический кризис и не перерастет в экономический.