• EUR  2.4281
  • USD  2.1384
  • RUB (100)  3.2611
Минск  0.6 Погода в Минске

Из-за обострения ситуации в стране в связи с президентскими выборами, девальвационные настроения населения снова усиливаются, а из-за экономического кризиса банки сокращают объемы кредитования экономики, и их чистая прибыль падает. И это становится тенденцией.

Еще месяц назад казалось, что выборная компания в РБ пройдет спокойно, но  ситуация довольно неожиданно обострилась, после того как самый опасный конкурент действующего президента Виктор Бабарико был помещен в тюрьму. В связи с этим беспокойство населения и руководства предприятий растет, что весьма негативно сказывается на состоянии финансовой системы РБ.

Население все еще ждет девальвацию

В обычной обстановке после того, как курс доллара достигал максимума и начал снижаться, физические лица начинали продавать валюты больше, чем покупать. Но в этом году ничего подобного не произошло. Более того, в июне объем чистой покупки ими валюты увеличился по сравнению с маем на 19,1 млн. долларов и достиг 77,8 млн. долларов.

Кроме того, в валовом выражении физические лица купили валюты на 148,8 млн. долларов больше, чем в мае (776,6 млн. долларов). Объем покупки даже превысил спрос на валюту в июне прошлого года (на 42,4 млн. долларов), хотя тогда люди готовились к поездкам в отпуска за границу, что в текущем году сделать будет не просто. А предложение валюты со стороны население в июне текущего года оказалось ниже, чем год назад, на 85,9 млн. долларов, и составило 698,8 млн. долларов.

Все это указывает на то, что девальвационные ожидания населения сохраняются и понемногу усиливаются.

Предприятия также покупают валюту. В июне текущего года они приобрели ее  на 44 млн. долларов больше, чем продали, хотя год назад они были чистыми продавцами валюты (в объеме 48,6 млн. долларов).

Так что, ситуация на валютном рынке остается сложной и явно ухудшается. Национальный банк удерживает курс рубля от обвала, осуществляя валютные интервенции на Белорусской валютно-фондовой бирже. Деньги на это у него есть: благодаря размещению еврооблигаций в июне на 1,25 млрд. долларов международные резервные активы Беларуси выросли на 916,4 млн. долларов и достигли до 8 795,7 млн. долларов.

Таким образом, ситуация на валютном рынке неважная, но Нацбанк имеет достаточно ресурсов для того, чтобы ослабление рубля не стало катастрофой.

Банки теряют прибыль

Но неприятности подкрадываются с другой стороны. Ухудшается финансовое состояние предприятий, в связи с чем все хуже идут дела и у коммерческих банков.

Уже в мае необслуживаемые активы в коммерческих банках увеличились по сравнению с апрелем на 178,4 млн. рублей – до исторического максимума в 3,695 млрд. рублей. Но доля этих активов в активах, подверженных кредитному риску, сравнительно невелика: 5,7%. А резервы у банков выше необслуживаемых активов и составляют 4,326 млрд. рублей.

Кризис все более негативно сказывается и на прибыли банков. В мае они получили 61,6 млн. рублей чистой прибыли, что почти в 2 раза меньше, чем год назад. За пять месяцев текущего года коммерческие банки получили  340 млн. рублей чистой прибыли, что на 60,1 млн. рублей меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Можно ожидать, что прибыль будет сокращаться и дальше, так как снижаются объемы кредитования банками экономики. В частности, задолженность физических лиц по потребительским кредитам в мае сократилась второй месяц подряд: на 62,8 млн. рублей – до 5,698 млрд. рублей. Похоже, что банки и их клиенты настороженно относятся к кредитам в период кризиса. Правда, задолженность по кредитам на финансирование недвижимости увеличилась на 120,3 млн. рублей и достигла 9,11 млрд. рублей. Но это льготное кредитование строительства жилья для многодетных семей.

Осторожничают и субъекты хозяйствования, но у них спрос на заимствования сокращается в связи с падением деловой активности. Государственные коммерческие предприятия в мае снизили свою задолженность перед банками в белорусских рублях на 23,5 млн. рублей по сравнению с апрелем (до 5,826 млрд. рублей), но увеличили валютную задолженность на 46,7 млн. долларов (до 5,479 млрд. долларов). Задолженность частных предприятий в рублях за май сократилась на 69,6 млн. рублей (до 6,855 млрд. рублей), а в валюте снизилась на 71,4 млн. долларов (до 4,284 млрд. долларов).

Белгазпромбанк работает с прибылью

В целом показатели банковского сектора ухудшаются, но не катастрофически. Однако у отдельных банков дела могут идти намного хуже. В частности, это касается Белгазпромбанка, высшее руководство которого почти в полном составе 11 июня было задержано, а 15 июня в банке была введена временная администрация во главе с Надеждой Ермаковой. Еще раньше, в мае, после того, как бывший председатель правления Белгазпромбанка Виктор Бабарико решил участвовать в выборах президента, государственные органы потребовали от госпредприятий перевести свои средства из российских банков (по крайней мере, некоторых) в государственные банки.

Какие именно российские банки попали в черный список неясно, так как отношения президента РБ, например, с российским Сбербанком остались хорошими. По крайней мере, его глава Герман Греф посетил Беларусь 3 июля и провел дружескую встречу с Александром Лукашенко. По неподтвержденной информации, белорусская сторона попросила у этого российского банка кредит в размере 0,5 млрд. долларов.

Но с Газпромбанком и самим Газпромом отношения руководства РБ явно испорчены. И это уже дало негативный для Белгазпромбанка результат: средства клиентов в нем за второй квартал текущего года сократился 1,009 млрд. рублей – до 2,28 млрд. рублей. Кредиты клиентам у банка уменьшились на 0,508,2 млрд. рублей и составили 2,65 млрд. рублей. Белгазпромбанк также снизил свои вложения в ценные бумаги: на 304,9 млн. рублей – до 1,18 млрд. рублей. Несмотря на потерю значительной части активов и пассивов, банк получил за полугодие чистую прибыль в размере 18,9 млн. рублей. Но прибыль мало о чем говорит, так как банк оказался под серьезным прессингом только в июне.

Тем не менее, учитывая серьезных акционеров банка, а также наличие у него в РБ клиентов, которые являются частью газпромовской системы и не уйдут из банка, можно не опасаться за его судьбу. Рейтинговое агентство Fitch Ratings в конце июня поместило рейтинги банка под наблюдение, но оставило их на прежнем уровне.

В целом состояние белоруской банковской системы намного лучше, чем российской. Там в мае оказались убыточными 163 банка, примерно каждый третий из действующих. А в целом без учета Сбербанка, российские банки получили убыток в 33 млрд. российских рублей. В Беларуси пока ситуация лучше, но со временем вполне может развиваться по близкому сценарию: прибыль будет концентрироваться в крупных государственных банках. Все это не внушает особого оптимизма: ситуация в финансовой системе РБ ухудшается, и это тенденция, которая может оказаться долгосрочной и привести к неизвестно каким результатам.

Тэги:

, , , , ,

Прогноз курса рубля на неделю 25-29 января

За последнюю неделю января курс доллара на БВФБ может вырасти еще примерно на 1% на фоне небольшого роста курсов других валют. Уже в понедельник 25 января доллар может подорожать где-то на 0,5%. В начале прошедшей недели курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже снизился, как и ожидалось, но в пятницу 22 января он резко вырос, и

Кто заплатил за стабильность белорусских финансов?

Относительное спокойствие на финансовом рынке Беларуси в 2020 году дорого обошлось стране, за него заплатило не только государство сокращением золотовалютных резервов, но и предприятия – снижением прибыли, а также население, доходы которого сократились примерно на 10% (в долларовом выражении). Если посмотреть на официальную статистику по итогам прошлого года, то может создаться впечатление некоторого благополучия: ВВП

Почему Украина возобновила импорт белорусской электроэнергии?

Прогнозный баланс Украины в 2021 году не предусматривает импорт электроэнергии из Беларуси. Однако 1 января поставки белорусской электроэнергии в Украину возобновились, что вызвало громкий резонанс на фоне объявленного бойкота поставок европейскими странами из-за строительства БелАЭС. Станет ли белорусский экспорт электроэнергии в Украину системным? По данным украинских СМИ, сейчас импорт электроэнергии в Украину из Беларуси и

Доллар и евро подорожали, российский рубль подешевел на торгах на БВФБ 18 января

В понедельник, 18 января, на Белорусской валютно-фондовой бирже прошли первые торги иностранными валютами на этой неделе. По итогам торгов на БВФБ 18 января 2020 года сложились следующие курсы: курс доллара США вырос по сравнению с предыдущими торгами на 0,0112 BYN (+0,44%) и был зафиксирован на уровне 2,5540 BYN/USD; курс евро вырос по итогам торгов на 0,0032 BYN

Прогноз курса рубля на 2021 год

После значительного ослабления белорусского рубля против доллара в 2020 году, в 2021 году возможна некоторая стабилизация курса, но только в том случае, если российский рубль снова не обвалится против доллара на Московской бирже, как это произошло в 2020 году. В сделанном «БР» прогнозе на 2020 год было высказано предположение, что курс доллара на Белорусской валютно-фондовой

Повторится ли белорусско-российский «транзитный» конфликт в 2021 году?

Недавно белорусская сторона уведомила российскую «Транснефть» о своем намерении повысить в 2021 году тариф на транзит российской нефти на 25%. Такое повышение явно не отвечает планам российской «Транснефти», которая в этом году имеет серьезные потери из-за снижения объемов транзита нефти. Может ли это спровоцировать очередной «транзитный» конфликт Беларуси и России? Советник президента ПАО «Транснефть», пресс-секретарь

Евразийский формат не поможет Минску сбить цены на газ

Саммит Евразийского экономического союза (ЕАЭС), который пройдет 11 декабря в онлайн-формате, не оправдает надежд белорусских властей на решение уже набившей оскомину проблемы – добиться в евразийском союзе общих с Россией тарифов на транспортировку газа. Поэтому торговаться с Москвой по цене газа и дальше придется в формате «двойки». Повестка саммита ЕАЭС будет включать, по предварительным данным,

Как белорусам заработать на приближающемся обвале доллара?

Появление вакцин против коронавируса снижает спрос на мировом рынке на доллары США, что может привести к падению курса американской валюты в 2021 году на 20%. Белорусский рубль подорожает, как и другие валюты, но есть вложения, которые могут обеспечить больший доход. Уже несколько стран объявили о начале массовой вакцинации в декабре текущего года – США, Германия