• EUR  2.4281
  • USD  2.1384
  • RUB (100)  3.2611
Минск  0.6 Погода в Минске

По данным Национального банка РБ, валовые процентные доходы коммерческих банков Беларуси (без учета Банка развития) в I полугодии текущего года сократились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11,8% (2,8 трлн. BYR)  — до 21,3 трлн. BYR. Значительную часть этого снижения обеспечило сокращение процентов по депозитам населения.

Одновременно банки, несмотря на кризис и снижение ставок по кредитам, сумели нарастить свои процентные доходы: на 9,2% — до 35,7 трлн. BYR. Как это удалось сделать – загадка, ведь кредитный портфель банков вырос в намного меньшей степени. Так, кредитная задолженность организаций – резидентов РБ на 1 июля текущего года достигла 314,9 трлн. BYR, что превысило данную задолженность на 1 июля прошлого года на 4,8%. А кредитная задолженность физических лиц – резидентов выросла за тот же период на 5,2% и составила 67,7 трлн. BYR.

Бенефициары – государственные банки

Чем бы это ни вызывалось, чистые процентные доходы коммерческих банков в I полугодии текущего года выросли на 68% по сравнению с I полугодием 2015 года и достигли 14,4 трлн. BYR.

Основную выгоду от снижения ставок получили государственные банки, процентная маржа у которых по отношению к валовому доходу практически удвоилась и достигла на 1 июля 2016 года 14,02% (на 1 июля 2015 года данная маржа равнялась 7,18%). В то же время, маржа у иностранных и частных банков даже снизилась: до 10,61% и 15,1% с 13,83% и 18,02% год назад соответственно.

Таким образом, основную выгоду от снижения ставок по депозитам населения получили государственные банки. Это не удивительно, если учесть, что основная часть средств физических лиц сосредоточена в Беларусбанке.

Высокие доходы по процентам позволили банкам увеличить свою прибыль. За I полугодие текущего года их чистая прибыль выросла до 3,2 трлн. BYR с 2,4 трлн. BYR по итогам I полугодия 2015 года. В целом прибыль сопоставима с сокращением процентных доходов, то есть можно сказать, что снижение ставок по депозитам спасло банки от убытков.

Впрочем, банки стали экономить на персонале. Так, у государственных банков отношение расходов на персонал к валовому доходу на 1 июля текущего года составило 4,4%, тогда как на 1 июля 2015 года данный параметр равнялся 4,65%. У иностранных банков данное отношение снизилось до 3,74% с 7,22% год назад, а у частных банков – до 9,51% с 13,35%. Тут сыграло роль, по-видимому, не столько снижение зарплаты, сколько сокращение штатов. 

В результате иностранные и частные банки сумели значительно увеличить эффективность деятельности персонала. Отношение прибыли к расходам на персонал у них выросло до 134,54% и 64,57% соответственно с 94,02% и 46,92% год назад. А вот у государственных банков данное соотношение снизилось: до 21,57% с 52,39%.

Проблемные активы особой озабоченности у Нацбанка не вызывают

Проблемы у государственных банков существуют и с качеством активов. На 1 июля текущего года сумма проблемных активов, предоставленных государственными коммерческими банками юридическим лицам, не являющимися банками, увеличилась до 37,4 трлн. BYR с 10,3 трлн. BYR на 1 июля 2015 года, то есть чуть ли не в 4 раза. В то же время, у иностранных банков данный параметр вырос всего примерно в 2 раза и достиг 15,9 трлн. BYR, а у частных банков – примерно в 2,5 раза – до 1,05 трлн. BYR. При этом если во II квартале текущего года увеличение проблемных активов у иностранных и частных банков практически прекратилось, то у государственных банков – продолжилось быстрыми темпами.

Но в результате доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, у данных групп банков примерно выровнялась. У государственных банков на 1 июля она составила 18,55% (против 5,29% год назад), у иностранных банков – 15,52%, а у частных банков – 19,83%.  

С кредитами физическим лицам дела обстоят намного лучше: проблемные кредиты населению на 1 июля текущего года снизились до 0,7 трлн. BYR с 0,8 трлн. BYR на 1 июля прошлого года.

Проблемные кредиты, предоставленные банкам, также малы. На 1 июля они составили всего 0,5 трлн. BYR против 0,4 трлн. BYR на 1 июля 2015 года. Можно предположить, что значительную часть этих кредитов составляют долги Дельта Банка, который пока еще не рассчитался со всеми своими кредиторами.

Несмотря на рост проблемных активов, Нацбанк не считает ситуацию критической. Как сообщил 23 августа председатель правления Нацбанка Павел Каллаур, меры, которые уже приняты и планируются правительством и Нацбанком, позволят сохранить управляемость ситуации. По мнению Павла Каллаура, величина проблемных активов не выйдет за пределы, которые вызвали бы особую озабоченность у Нацбанка.

Владимир Тарасов, блог автора https://tarasovhroniki.wordpress.com/.

Тэги:

, , , ,

БелАЭС снизит не цены на электричество, а курс белорусского рубля

Государственный долг Беларуси в 2020 году вырастет примерно на 11 млрд. рублей по сравнению с текущем значением и достигнет 54,4 млрд. рублей, так как будет учтен российский кредит на строительство БелАЭС. Расходы на обслуживание этого кредита, если правительство не примет специальные меры, приведут к росту спроса на валюту и ослаблению белорусского рубля. В соответствие с

Прогноз курса рубля на неделю 18-22 ноября

Ожидается совпадение нескольких негативных факторов для американской валюты, в связи с чем курс доллара на БВФБ может снизиться более чем на 1%. Уменьшение этого курса на доли процента возможно уже в понедельник 18 ноября. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе не снизился, как прогнозировалось, а вырос, хотя и всего на 0,1%,

Реформа белорусского госсектора: дубль два

Новая дорожная карта реформ, которую белорусское правительство с января текущего года разрабатывает в сотрудничестве со Всемирным банком (ВБ), должна быть подписана до конца 2019 года. Разногласий по содержанию программы лет, вопрос лишь — в скорости обозначенных реформ, заявляет белорусская сторона. Однако без ответа остается один вопрос: неужели удалось согласовать подходы и по реформе госсектора? «Мы

Они таки открыли новую эру. И закрыли

Большинство советских праздников отмечались, как писал поэт, со слезами на глазах. При этом многие исторически пережили себя, были осовременены в современной реальности и прибрели принципиально новый смысл и даже стали антиподами прежних. Такое часто бывает в социальной жизни в случае, когда проекты и причастные к их исполнению субъекты реализовали свои намерения целиком, частично или провалились.

Они таки открыли новую эру. И закрыли

Большинство советских праздников отмечались, как писал поэт, со слезами на глазах. При этом многие исторически пережили себя, были осовременены в современной реальности и прибрели принципиально новый смысл и даже стали антиподами прежних. Такое часто бывает в социальной жизни в случае, когда проекты и причастные к их исполнению субъекты реализовали свои намерения целиком, частично или провалились.

Реформа белорусского госсектора: дубль два

Новая дорожная карта реформ, которую белорусское правительство с января текущего года разрабатывает в сотрудничестве со Всемирным банком (ВБ), должна быть подписана до конца 2019 года. Разногласий по содержанию программы лет, вопрос лишь — в скорости обозначенных реформ, заявляет белорусская сторона. Однако без ответа остается один вопрос: неужели удалось согласовать подходы и по реформе госсектора? «Мы

Банки подаются в финтех не от хорошей жизни

В сентябре текущего года задолженность по кредитам белорусской экономики существенно сократилась – на 343,8 млн. рублей, достигнув 1 октября 45,89 млрд. рублей. Но парадокс: банки в таких условиях продолжали наращивать прибыль. Сокращение задолженности в сентябре было вызвано снижением объема кредитования юридических лиц, в то время как физические лица активно набирали новые кредиты. Более того, задолженность

Цифровая пятилетка для энергозависимой Беларуси

Вопросы борьбы за дешевые нефть и газ уходят на второй план, а следующая пятилетка должна стать цифровой. Это заявление первого вице-премьера Беларуси Александра Турчина на конференции «Кастрычніцкі эканамічны форум KEF–2019» 31 октября прозвучало чуть ли не сенсационно. Особенно на фоне того, что Минск за последние годы не снизил колоссальную зависимость от импорта энергоносителей и продолжает