• EUR  2.4281
  • USD  2.1384
  • RUB (100)  3.2611
Минск  0.6 Погода в Минске

В сообщении Национального банка по итогам состоявшегося 5 мая расширенного заседания правления банка, было отмечено, что увеличение проблемных активов белорусских банков оказывает негативное давление на финансовый результат и капитал банков. Итоги деятельности банков за I квартал текущего года показывают, что такое влияние довольно велико. Проблемы затронули как государственные, так и негосударственные банки, но их реакция на кризис оказалась различной: первые копят резервы под проблемные кредиты, вторые стремятся отказаться от финансирования плохих заемщиков.

Госбанки готовятся к будущим неприятностям

Чистая прибыль двух крупнейших банков страны – Беларусбанка и Белагропромбанка в I квартале текущего года сократилась по сравнению с I кварталом 2015 года примерно в 4 раза. По величине прибыли за квартал, составившей всего 58,4 млрд. BYR, Беларусбанк оказался всего лишь на 7-м месте среди банков страны. При этом оба крупнейших банка страны значительно нарастили чистые отчисления в резервы, что указывает на возможное ухудшение состояния их кредитного портфеля. В еще большей степени – примерно в 6 раз – снизилась прибыль у Белинвестбанка, который при этом увеличил чистые отчисления в резервы в 6,4 раза.

Судя по такой динамике прибыли и отчислений в резервы, крупнейшие государственные банки страны получают вполне приличные доходы от своей деятельности, но уменьшили ту часть доходов, которая идет в прибыль, и увеличили отчисления в резервы на случай возможных убытков в будущем. То есть, они только готовятся к неприятностям, которые пока еще не наступили.

Из этой закономерности выпадет только Банк развития, который в I квартале текущего года не снизил, а увеличил прибыль по сравнению с I кварталом 2015 года на 15,8% – до 464,1 млрд. BYR. Это второе место среди всех банков страны. При этом Банк развития увеличил и чистые отчисления в резервы: на 17% – до 332,8 млрд. BYR.

Но Банк развития – это особое учреждение, которое живет своей жизнью, независимо от экономики. Ведь, по идее, этот банк создавался как некоммерческое учреждение, куда государственные банки должны были отправлять свои плохие активы, чтобы улучшить свои балансы. Но, парадокс: эти плохие активы приносят Банку развития исключительно высокую прибыль. То ли они не такие уж и плохие, то ли дело в чем-то другом.

Частные и иностранные банки уже приняли меры

В отличие от государственных коммерческих банков (без учета Банка развития), белорусские банки, созданные с участием иностранного капитала, в I квартале текущего года целом продемонстрировали вполне неплохие финансовые показатели. Из крупных банков неважно выглядят результаты только БПС-Сбербанка, который находится на третьем месте по величине активов в банковской системе страны. Его чистая прибыль снизилась по сравнению с I кварталом 2015 года примерно в 5 раз и составила всего 6,7 млрд. BYR. Более того, сократились и его чистые отчисления в резервы. Но у этого банка особое место в нашей банковской системе, он, как и крупнейшие государственные банки, поддерживает белорусскую экономику, за что, по-видимому, и поплатился.

Зато другой банк с российским капиталом – Банк БелВЭБ – сумел увеличить в I квартале 2016 года прибыль на 35,6% – до 135,4 млрд. BYR. И это несмотря на проблемы у его материнского банка в России.

Еще один банк с российским капиталом – Белгазпромбанк – снизил прибыль по сравнению с I кварталом 2015 года на 4,7%, но она осталась на довольно высоком уровне: 279,1 млрд. BYR. А отношение данной прибыли к капиталу у этого банка составило 7,6%, что является одним из лучших результатов в банковской системе страны.

Уверенно чувствует себя и Приорбанк, у которого данное отношение по итогам I квартала 2016 года оказалось равным 7,7%. При этом его чистая прибыль выросла по сравнению с I кварталом 2015 года на 54,7%, достигнув 336,5 млрд. BYR.

Некоторые средние и небольшие банки сумели увеличить прибыль в несколько раз. Так, например, БТА Банк в I квартале текущего года увеличил прибыль по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 16 раз – до 24,9 млрд. BYR. По величине прибыли он догнал Белагропромбанк. А МТБанк увеличил чистую прибыль в 6 раз – до 130,9 млрд. BYR.

Об убытках в I квартале текущего года сообщили только два белорусских банка. Это специализированный розничный банк – Хоум Кредит Банк, убытки которого составили 35,5 млрд. BYR, а также Н. Е. Б. Банк, получивший 15,9 млрд. BYR убытков. Хоум Кредит Банк в настоящее время осуществляет переход к новой модели бизнеса, и, несмотря на убытки, увеличил свои активы на 13,1% (до 2,7 трлн. BYR), поэтому в перспективе ситуация с прибылью у банка должна улучшиться. Идея Банк увеличил свою прибыль по сравнению с I кварталом 2015 года в 3 раза (до 57,4 млрд. BYR). По величине прибыли этот банк почти догнал Беларусбанк. Что касается Н. Е. Б. Банка, то он занимает последнее место по величине капитала, и его лицензионные полномочия ограничены Нацбанком.

В отличие от государственных банков, многие негосударственные банки Беларуси в I квартале текущего года заметно сократили свои чистые отчисления в резервы. С одной стороны, это положительный момент, так как он означает, что они не опасаются ухудшения качества своих активов, более того, хорошо отбирают проекты, отказываясь от финансирования ненадежных проектов. С другой стороны, этот процесс имеет негативную сторону, так как означает, что наблюдаемое увеличение прибыли отчасти объясняется снижением отчислений в резервы.

Таким образом, похоже, что частные и иностранные белорусские банки уже сейчас принимают меры по сокращению портфеля плохих кредитов, тогда как государственные банки продолжают финансирование неэффективных проектов, накапливая под них резервы. Это две разные модели бизнеса.

В целом анализ итогов деятельности белорусских банков за I квартал 2016 года показывает, что банковской системе нашей страны, похоже, действительно грозит кризис, но касается он, в основном, государственных банков, по-прежнему оказывающих поддержку неэффективному государственному сектору экономики. Это вселяет оптимизм, так как означает, что в белорусской экономике есть некоторая здоровая часть, которая пока продолжает эффективно работать и обеспечивает поле деятельности для банков, которые сумели перестроиться. Но как долго сохранится такое положение, неизвестно. Если финансовое состояние государственного сектора продолжит ухудшаться, проблемы могут появиться и у относительно успешных пока что предприятий и банков.

 

 

Тэги:

, , , , ,

Прогноз курса рубля на неделю 21-25 октября

Курс доллара на БВФБ может вырасти примерно на 0,5% на фоне существенного снижения курса евро. Скачек курса доллара может произойти уже в понедельник 21 октября. На прошедшей неделе средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже, как и прогнозировалось, снизился, но не так значительно, как ожидалось, всего на 0,6% – до 2,0388 рублей за доллар Средневзвешенный

Проценты по валютным вкладам устремились к нулю

В некоторых европейских странах ставки по депозитам в евро для населения и предприятий уже стали отрицательными, а в России банки отказываются открывать вклады в евро. Такая же перспектива грозит и вкладам в долларах. И в Беларуси ставки стремительно падают, угрожая обнулиться уже в 2020 году. Так, в сентябре текущего года средняя ставка по новым депозитам

Ребус для «Газпрома»: как обойтись без транзита через Украину?

Один из самых резонансных в истории газовой отрасли контрактов – действующий контракт на транзит российского газа через Украину в Европу истекает практически через два месяца. По условиям нового контракта стороны пока не договорились, что вызывает обеспокоенность не только у европейцев в преддверии зимы, но и у российской монополии, которая обязана выполнить свои обязательства по поставкам

Авторитарная модернизация по-белорусски: почему миссия невыполнима. Часть 1

Часть первая В широком смысле модернизация представляет собой процесс обновления традиционного общества и его перехода к обществу современного типа. Этот процесс имеет несколько составляющих: политическую (расширение политических прав, разделение властей, выборы, политическая конкуренция), экономическую (развитие рыночных отношений, индустриализация, урбанизация, рост доходов), социальную (образование, профессионализация, доступ к информации, сокращение неравенства) и культурную (секуляризация, освобождение личности, терпимость,

Российская авиационная база в Беларуси: если о ней не забывают, то это кому-то нужно

Несмотря на уверения в верности союзническим обязательствам перед РФ руководство РБ не готово жертвовать ради них независимостью и суверенитетом. «Неприятным эпизодом» назвал глава МИД России Сергей Лавров отказ Минска размещать российскую военную базу на территории Беларуси, комментируя 25 сентября 2019 года ситуацию в интервью «Коммерсанту». Данное заявление стало определенной неожиданностью для экспертов, которые помнят, что

БелАЭС: предстартовая готовность и грядущие проблемы

Строительство БелАЭС приближается к финишу – первый энергоблок намечено построить до конца 2019 года, второй — в 2020 году. При этом пока нет ответов на ряд ключевых вопросов, которые несет масштабный проект белорусской экономике. На первом энергоблоке БелАЭС идут предпусковые операции Заместитель министра энергетики Беларуси Михаил Михадюк в интервью БелТА 17 сентября рассказал, что на

Жители Беларуси тратят на обслуживание кредитов десятую часть доходов

Отношение выплат домашних хозяйств Беларуси в счет обслуживания долга и процентов по кредитам на 1 июля 2019 года достигло 10,8% от их доходов. В сравнении с данными на 1 апреля текущего года отношение не изменилась, а с начала года увеличилось на 1 процентный пункт. В то же время, по данным Национального банка РБ, отношение долга

Анти-Криштапович, или в Поисках белорусской идентичности. Часть 3

В рамках Союзного государства достигнут очередной интеграционный прорыв: в сентябре Беларусь и Россия подписали программу, предусматривающую объединение экономик двух стран. Двум братским народам предстоит жить в условиях единого Налогового и Гражданского кодекса, унифицированного учета социальных гарантий, единого регулятора рынков газа и нефти и т. д. Все перечисленное начнет функционировать с января 2021 г. Как и