• EUR  2.4544
  • USD  2.0882
  • RUB (100)  3.1726
Минск  4 Погода в Минске

К числу подозрительных финансовых операций в Беларуси отнесено приобретение физическими лицами пенсионного возраста иностранной валюты в сумме, превышающей 500 базовых величин.

На сегодня это около 6 тыс. USD. Такой критерий установлен в Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля финансовых организаций РБ в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и распространения оружия массового поражения, утвержденной правлением Национального банка РБ 24.12.2014 года № 818.

Решение отнести людей пенсионного возраста к подозрительным лицам обосновано тем, что, как считают в Нацбанке, они с высокой степенью вероятности не в состоянии получать необходимый для подобных операций доход. Такое же правило действует в отношении несовершеннолетних лиц, покупающих валюту.

Всего Нацбанк установил 45 критериев и признаков подозрительных операций. Всем жителям Беларуси крайне полезно ознакомиться с ними, так как иногда довольно безобидные действия могут быть расценены банками как подозрительные.

Больше 12 тыс. USD не покупать

В частности, банкам следует считать подозрительным осуществление клиентом ряда финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1.000 базовых величин (около 12 тыс. USD). Это, в частности, операции на международном валютном рынке

Forex, внесение и снятие со счетов наличных денежных средств, покупка- продажа наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Таким образом, любой житель Беларуси попадает под подозрение при покупке валюты в размере свыше 12 тыс. USD или даже на близкую к этой величине сумму.

Впрочем, данный признак не применяется при осуществлении межбанковских и финансовых операций, совершаемых с депозитами, а также при внесении в кассу банка выручки от организаций, индивидуальных предпринимателей для ее зачисления на свои текущие банковские счета.

Осторожными физическим лицам надо быть и при получении переводов из-за рубежа. Подозрительным, в соответствии с рекомендациями Нацбанка, является систематическое получение физическими лицами денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства на общую сумму, превышающую 500 базовых величин.

Но под подозрение можно попасть и при получении меньшей суммы. Это произойдет в том случае, если перевод или поступление денежных средств осуществляется с использованием анонимного (номерного) счета. Под использованием анонимного (номерного) счета в Нацбанке понимают перевод средств за границу или поступление средств из-за границы, когда на основании информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовые операции, не удается установить личность, на имя которой либо от имени которой осуществлен данный перевод.

Спешить в банке не стоит

Вообще, посещая банки, следует быть осторожными. К признакам подозрительных операций отнесены необычность в поведении клиента при заключении договора на осуществление финансовых операций в письменной форме. Это относится к действиям при открытии счета или осуществлении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающим основания полагать, что клиент действует в интересах третьего лица. По мнению Нацбанка, необычными являются нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу.

Кроме того, банки должны считать подозрительными необоснованную поспешность в проведении финансовой операции, на которой настаивает клиент.

Еще одним признаком подозрительных операций в Нацбанке считают пренебрежение клиентом заведомо более выгодными условиями осуществления финансовой операции (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по вкладам и т. д.), предложение клиентом заведомо необычно высокого вознаграждения или вознаграждения, отличающегося от обычно взимаемого при оказании такого рода услуг.

Кроме того, подозрительными решено считать целый ряд операций, величина которых превышает 2 тыс. базовых величин, то есть около 24 тыс. USD.

Это, в частности, досрочное (как правило, в течение 6 месяцев после
получения) погашение на сумму более 2 тыс. базовых величин кредита, полученного физическим лицом, если имеющаяся у банка в отношении этого клиента информация не позволяет определить источник финансирования кредитной задолженности.

Это также разовое или неоднократное в течение анализируемого периода внесение физическим лицом наличных денежных средств на общую сумму, превышающую 2 тыс. базовых величин, связанное с приобретением имущества, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Мошенников хватает

Нацбанк пытается бороться с помощью банков и с широко распространенным способом отмывания денег посредством заключения договоров на проведение фиктивных маркетинговых исследований. Для этого он установил правило, согласно которому подозрительным считается разовое или неоднократное в течение анализируемого периода перечисление или получение клиентом банка денежных средств в размере, превышающем 2 тыс. базовых величин, в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых, консультационных или исследовательских услуг.

Надо признать, что необходимость в выявлении подозрительных финансовых операций в Беларуси имеется. Так, в 2014 году органами финансовых расследований Комитета государственного контроля РБ было выявлено 1.021 преступление, из которых 365 относятся к категории тяжких. По результатам их работы в бюджет поступило 330,3 млрд. BYR, по фактам уклонения от уплаты налогов выявлено 358 преступлений.

В частности, была пресечена деятельность 327 лжепредпринимательских структур, на счетах которых заблокировано более 44 млрд. BYR. По фактам осуществления лжепредпринимательства выявлено 62 преступления. В сфере незаконной предпринимательской деятельности выявлено 139 преступлений, из них 19 — в отношении организованных групп.

В Беларуси существуют группы, профессионально занимающиеся мошенничеством в сфере финансов. Эти люди внешне выглядят как обычные бизнесмены, многие из них имеют легальный бизнес, который финансируется незаконно полученными деньгами.

В 2014 году было возбуждено уголовное дело в отношении такой группы лиц, которые получили доход в особо крупном размере — свыше 250 млрд. BYR. Группа проводила для субъектов хозяйствования реального сектора экономики и физических лиц фиктивные финансовые операции по перечислению, обмену, конверсии и обналичиванию денежных средств. Она использовали реквизиты, расчетные счета, печати и бланки бухгалтерских документов подконтрольной 71 лжепредпринимательской структуры, а также карт-счета и текущие счета 24 физических лиц.

Насколько действенными окажутся меры Нацбанка, сказать сложно. Как показывает опыт, мошенники обычно очень быстро приспосабливаются к ужесточению законодательства. Тем не менее их деятельность все же усложнится.

Материал выходил в газете «Белорусы и рынок» (№ 8/2015)

Прогноз курса рубля на неделю с 24 по 28 сентября

Возможно ослабление доллара по отношению к белорусскому рублю на БВФБ еще примерно на 1% при одновременном снижении курсов евро и российского рубля. В понедельник 24 сентября на открытии торгов ожидается тот же курс доллара, что и 21 сентября. Средневзвешенный курс доллара США на прошедшей неделе, как и ожидалось, снизился, но в намного большей степени: не

Беларусбанк вводит комиссию за проведение некоторых платежей через кассу банка

ОАО «АСБ Беларусбанк» с 1 октября 2018 года вводит комиссию за проведение ограниченного списка платежей в кассах банка, говорится в сообщении банка. Комиссия за каждый платеж в кассе банка за обучение, парковку, услуги Интернет и т.д. обойдется в 1 рубль. Все платежи, за которые будет взыматься вознаграждение, можно совершить в каналах дистанционного банковского обслуживания бесплатно: Интернет-банкинге,

Великий перелом в настроениях жителей Беларуси или ошибка опроса?

Судя по опросам населения, проводимыми Национальным банком РБ, этим летом число сторонников сбережений в белорусских рублях среди жителей страны значительно выросло, что на фоне обвала курса рубля кажется довольно странным и требует объяснения. А именно, доля людей, которые считают предпочтительной валютой для сбережений белорусские рубли, в августе 2018 года поднялась до 31,3% с 23,8% в

На ОАО «Могилевдрев» произошел взрыв, есть пострадавшие

На предприятии «Могилевдрев»  25 сентября около 18.30 произошел взрыв, сообщили в Могилевском областном управлении МЧС. Официальный представитель Могилевского областного управления МЧС Вадим Врублевский сообщил журналистам, что в результате взрыва, который произошел на ОАО «Могилевдрев» сегодня, пострадали шесть человек. Пострадавшие люди были незамедлительно доставлены в ближайшую больницу. Пол данным Радыё Свабода трое из потерпевших имеют тяжелые

Атомный форс-мажор

Через 2,5 года Беларусь должна приступить к выплатам по самому крупному кредиту, предоставленному РФ на строительство БелАЭС. Официальный Минск заблаговременно начал торг за более выгодные кредитные условия, воспользовавшись тем, что по вине российского подрядчика сроки строительства станции сдвинулись на год. Позиция Минска: продлить срок возврата кредита и снизить процентную ставку Президент Беларуси Александр Лукашенко на

Злоупотребление властью и коррупция?

Сообщают, что 18 сентября на процессе по делу смерти рядового Александра Коржича прокурор подал ходатайство о приостановлении рассмотрения дела для проверки показаний сержантов Евгения Барановского, Егора Скуратовича и Антона Вяжевича. Во время разбирательства обвиняемые заявили о том, что в КГБ на них оказывалось давление. Проверку проведет Следственный комитет, для чего ему потребуется 10 дней. Рассмотрение

Невеселая перспектива «белорусской модели»

«Белорусскую модель» за четверть века ее существования хоронили многократно. Но модель живет. Почему же прогнозы специалистов в области ритуальных услуг постоянно не сбываются?

Прогноз курса рубля на неделю с 24 по 28 сентября

Возможно ослабление доллара по отношению к белорусскому рублю на БВФБ еще примерно на 1% при одновременном снижении курсов евро и российского рубля. В понедельник 24 сентября на открытии торгов ожидается тот же курс доллара, что и 21 сентября. Средневзвешенный курс доллара США на прошедшей неделе, как и ожидалось, снизился, но в намного большей степени: не