• EUR  2.4086
  • USD  1.9593
  • RUB (100)  3.4625
Минск  -21.6 Погода в Минске

К числу подозрительных финансовых операций в Беларуси отнесено приобретение физическими лицами пенсионного возраста иностранной валюты в сумме, превышающей 500 базовых величин.

На сегодня это около 6 тыс. USD. Такой критерий установлен в Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля финансовых организаций РБ в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и распространения оружия массового поражения, утвержденной правлением Национального банка РБ 24.12.2014 года № 818.

Решение отнести людей пенсионного возраста к подозрительным лицам обосновано тем, что, как считают в Нацбанке, они с высокой степенью вероятности не в состоянии получать необходимый для подобных операций доход. Такое же правило действует в отношении несовершеннолетних лиц, покупающих валюту.

Всего Нацбанк установил 45 критериев и признаков подозрительных операций. Всем жителям Беларуси крайне полезно ознакомиться с ними, так как иногда довольно безобидные действия могут быть расценены банками как подозрительные.

Больше 12 тыс. USD не покупать

В частности, банкам следует считать подозрительным осуществление клиентом ряда финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1.000 базовых величин (около 12 тыс. USD). Это, в частности, операции на международном валютном рынке

Forex, внесение и снятие со счетов наличных денежных средств, покупка- продажа наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Таким образом, любой житель Беларуси попадает под подозрение при покупке валюты в размере свыше 12 тыс. USD или даже на близкую к этой величине сумму.

Впрочем, данный признак не применяется при осуществлении межбанковских и финансовых операций, совершаемых с депозитами, а также при внесении в кассу банка выручки от организаций, индивидуальных предпринимателей для ее зачисления на свои текущие банковские счета.

Осторожными физическим лицам надо быть и при получении переводов из-за рубежа. Подозрительным, в соответствии с рекомендациями Нацбанка, является систематическое получение физическими лицами денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства на общую сумму, превышающую 500 базовых величин.

Но под подозрение можно попасть и при получении меньшей суммы. Это произойдет в том случае, если перевод или поступление денежных средств осуществляется с использованием анонимного (номерного) счета. Под использованием анонимного (номерного) счета в Нацбанке понимают перевод средств за границу или поступление средств из-за границы, когда на основании информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовые операции, не удается установить личность, на имя которой либо от имени которой осуществлен данный перевод.

Спешить в банке не стоит

Вообще, посещая банки, следует быть осторожными. К признакам подозрительных операций отнесены необычность в поведении клиента при заключении договора на осуществление финансовых операций в письменной форме. Это относится к действиям при открытии счета или осуществлении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающим основания полагать, что клиент действует в интересах третьего лица. По мнению Нацбанка, необычными являются нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу.

Кроме того, банки должны считать подозрительными необоснованную поспешность в проведении финансовой операции, на которой настаивает клиент.

Еще одним признаком подозрительных операций в Нацбанке считают пренебрежение клиентом заведомо более выгодными условиями осуществления финансовой операции (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по вкладам и т. д.), предложение клиентом заведомо необычно высокого вознаграждения или вознаграждения, отличающегося от обычно взимаемого при оказании такого рода услуг.

Кроме того, подозрительными решено считать целый ряд операций, величина которых превышает 2 тыс. базовых величин, то есть около 24 тыс. USD.

Это, в частности, досрочное (как правило, в течение 6 месяцев после
получения) погашение на сумму более 2 тыс. базовых величин кредита, полученного физическим лицом, если имеющаяся у банка в отношении этого клиента информация не позволяет определить источник финансирования кредитной задолженности.

Это также разовое или неоднократное в течение анализируемого периода внесение физическим лицом наличных денежных средств на общую сумму, превышающую 2 тыс. базовых величин, связанное с приобретением имущества, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Мошенников хватает

Нацбанк пытается бороться с помощью банков и с широко распространенным способом отмывания денег посредством заключения договоров на проведение фиктивных маркетинговых исследований. Для этого он установил правило, согласно которому подозрительным считается разовое или неоднократное в течение анализируемого периода перечисление или получение клиентом банка денежных средств в размере, превышающем 2 тыс. базовых величин, в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых, консультационных или исследовательских услуг.

Надо признать, что необходимость в выявлении подозрительных финансовых операций в Беларуси имеется. Так, в 2014 году органами финансовых расследований Комитета государственного контроля РБ было выявлено 1.021 преступление, из которых 365 относятся к категории тяжких. По результатам их работы в бюджет поступило 330,3 млрд. BYR, по фактам уклонения от уплаты налогов выявлено 358 преступлений.

В частности, была пресечена деятельность 327 лжепредпринимательских структур, на счетах которых заблокировано более 44 млрд. BYR. По фактам осуществления лжепредпринимательства выявлено 62 преступления. В сфере незаконной предпринимательской деятельности выявлено 139 преступлений, из них 19 — в отношении организованных групп.

В Беларуси существуют группы, профессионально занимающиеся мошенничеством в сфере финансов. Эти люди внешне выглядят как обычные бизнесмены, многие из них имеют легальный бизнес, который финансируется незаконно полученными деньгами.

В 2014 году было возбуждено уголовное дело в отношении такой группы лиц, которые получили доход в особо крупном размере — свыше 250 млрд. BYR. Группа проводила для субъектов хозяйствования реального сектора экономики и физических лиц фиктивные финансовые операции по перечислению, обмену, конверсии и обналичиванию денежных средств. Она использовали реквизиты, расчетные счета, печати и бланки бухгалтерских документов подконтрольной 71 лжепредпринимательской структуры, а также карт-счета и текущие счета 24 физических лиц.

Насколько действенными окажутся меры Нацбанка, сказать сложно. Как показывает опыт, мошенники обычно очень быстро приспосабливаются к ужесточению законодательства. Тем не менее их деятельность все же усложнится.

Материал выходил в газете «Белорусы и рынок» (№ 8/2015)

Комментарии

В Беларуси завершились выборы в местные Советы депутатов

«Выборы прошли организованно, при высокой явке избирателей. Она была достаточно высокая в период досрочного голосования: 35% — это немало», — заявила глава ЦИК Лидия Ермошина. Как сообщил зампредседателя ЦИК Вадим Ипатов, предварительные итоги местных выборов в Беларуси будут известны к утру 19 февраля.  «Исходя из практики проведения избирательных кампаний, подсчет голосов начинается сразу после того, как

Есть еще одно «золото»: женская сборная Беларуси по биатлону стала победительницей эстафеты на ОИ-2018

Женская сборная Беларуси по биатлону на Олимпийских Играх в Пхенчахане в эстафетной гонке завоевала золотую медаль.

Единый день скидок пройдет в магазинах Минска 24 и 25 февраля 2018 года

Акция «Единый день скидок» пройдет 24 и 25 февраля 2018 года в крупных универмагах и магазинах города Минска. Информация об этом размещена на сайте учреждения.

Зачем Беларуси нужен гигантский профицит бюджета?

Правительство РБ постоянно жалуется на нехватку средств, но республиканский бюджет просто лопается от денег: в 2017 году не было потрачено 2,8 трлн. BYN, за счет которых можно было бы значительно увеличить и темпы роста ВВП и зарплаты, и пенсии. Что происходит?

Прогноз курса рубля на неделю с 26 февраля по 2 марта

Ожидаем подъема средневзвешенного курса доллара США на Белорусской валютно-фондовой бирже на 1-2% вместе с ослаблением евро и российского рубля. В понедельник, 26 февраля, возможно увеличение этого курса на доли процента.

Выборы как механизм создания впечатления

По признанию руководителя белорусской ЦИК Лидии Ермошиной, 18 февраля избиратели поддержали выборы.

Беспилотные летательные аппараты: к белорусским дронам проявляют интерес

Беларусь становится все более заметным игроком на рынке беспилотников гражданского и военного назначения.

Кто из работников болеет чаще?

На недавней коллегии Минтруда обсуждался вопрос о выплате листков по нетрудоспособности. Предметом для обмена мнениями стало то, что выплаты растут. По словам министра Ирины Костевич, рост расходов, особенно заметный в Минской, Брестской и Гомельской областях, требует серьезного совместного с органами здравоохранения анализа его причин с разработкой соответствующих мер. Разумеется, постановка задачи и ее решение доступны только специалистам. В самом первом приближении проблема выглядит так - работники стали чаще и дольше болеть, поэтому выросли расходы. Это как с дымом - он идет из трубы, потому что печка в доме топится, а на улице мороз. Чем сильнее мороз, тем выше дым над крышей и гуще. В такой ситуации людям приходится приспосабливаться - утеплять жилище или, не жалея дров, отапливать и дом, и окружающую среду.